Сложности восприятия и риски внедрения цифрового рубля: практико-ориентированный аспект

Появление цифровой валюты Банка России не стало неожиданностью. Регулятор анонсировал данный проект более четырех лет назад, что нашло отражение в докладе в октябре 2020 г. Национальная цифровая валюта, или цифровой рубль, дополнила действующие формы денег, которые раньше были представлены двумя категориями – наличной и безналичной. Регулятор неоднократно отмечал необходимость не только внедрения цифровой валюты, но и ее быстрой адаптации среди населения и бизнеса. Представители Банка России подчеркивали, что новая форма национальной валюты позволит как ускорить платежный оборот, так и сделать его проще и намного безопаснее. Для бизнеса также было заявлено множество преимуществ, среди которых не только оптимизация бизнес-процессов, но и упрощение взаимодействия с партнерами, снижение издержек при проведении сделок и на эквайринге. Более года назад цифровой рубль был запущен в использование в тестовом режиме, а также был закреплен законодательно в соответствующем нормативном акте. В связи с этим авторами настоящей статьи было проведено исследование, целью которого стало определение степени понимания населением и бизнесом смысла и особенностей использования цифрового рубля. Полученные результаты дали возможность сделать вывод о том, что потенциальные потребители внедряемой национальной цифровой валюты имеют достаточно ограниченные и расплывчатые представления о ее потенциале и возможностях эффективного использования. 

1. Цифровой рубль : доклад для общественных консультаций. URL: https://cbr.ru/analytics/d_ok/dig_ruble/ (дата обращения: 02.09.2024).

2. Концепция цифрового рубля / Банк России. Москва, 2021. URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/120075/concept_08042021.pdf (дата обращения: 02.09.2024).

3. Лаврентьева Л.В. Цифровой рубль как инструмент обеспечения финансового контроля в Российской Федерации // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2024. № 1 (75). С. 108–114.

4. Тюпина В. Цифровая пенсия: когда россиянам предложат новый формат, и чего ждать от новшества россиянам?. URL: https://bankiros.ru/news/cifrovoj-rubl-v-2023-kogda-pensii-i-zarplaty-rossian-perevedut-v-cifrovoj-format-i-kak-eto-skazetsa-na-sberezeniah-10782?ysclid=m0weyqv0gi971017257 (дата обращения: 02.09.2024).

5. Василевская Л.Ю. Цифровой рубль: взгляд цивилиста на проблему // Lex Russica (Русский закон). 2023. Т. 76, № 1 (194). С. 9–19.

6. Маслов А.В. Новые международные проекты по использованию цифровых валют центральных банков в трансформации трансграничных расчетов // Финансовый журнал. 2023. Т. 15, № 2. С. 47–58.

7. Легализация доходов, полученных преступным путем: обзор типовых схем и анализ тенденций / А.В. Зимовец, О.А. Синиченко, А.В. Ханина, Д.Т. Козлов // Теневая экономика. 2023. Т. 7, № 3. С. 277–296. doi:10.18334/tek.7.3.119144.

8. Городнова Н.В. Анализ специфики и перспектив применения цифровой валюты центральных банков // Вопросы инновационной экономики. 2023. Т. 13, № 3. С. 1573–1590.

9. Мониторинг экономической ситуации в России: тенденции и вызовы социально-экономического развития / под ред. С.М. Дробышевского, В.А. Мау, С.Г. Синельникова-Мурылева ; Институт экономической политики имени Е.Т. Гайдара. 2024. № 1 (176). 15 с. URL: http://www.iep.ru/files/text/crisis_monitoring/2024_01-176_Jan-Feb.pdf (дата обращения: 06.10.2024).

10. Экономист Гольдфайн назвал плюсы и минусы цифрового рубля. URL: https://finance.rambler.ru/markets/51145104/?utm_content=finance_media&utm_medium=read_more&utm_source=copylink (дата обращения: 06.10.2024).

11. Шульман С. Операции с цифровым рублем будут полностью прозрачными. URL: https://texterra.ru/blog/texterra-otzyvy-vsmi.html?ysclid=m362c2zkzo906178330 (дата обращения: 06.10.2024).

12. Экономист Разуваев рассказал о преимуществах цифрового рубля. URL: https://russian.rt.com/business/news/1178704-ekspert-finansy-cifrovizaciya (дата обращения: 06.10.2024).

13. Цифровой рубль: с чего все началось и к чему мы идем. URL: https://mskgazeta.ru/ekonomika/cifrovoj-rubl-s-chego-vse-nachalos-i-k-chemu-my-idem-12362.html (дата обращения: 06.10.2024).

14. Эксперты рассказали о преимуществах и нюансах работы с цифровым рублем. URL: https://nsk.rbc.ru/nsk/27/07/2023/64c1def79a7947780068a014?ysclid=m3635hztu4665309851 (дата обращения: 06.10.2024).